Comment réduire ses frais bancaires ? | Nirio Groupe FDJ

Comment réduire ses frais bancaires ?

Découvrez nos conseils pratiques

Les frais bancaires pèsent sur un budget sans toujours se voir. Souvent négligés ou mal compris, ils représentent pourtant plusieurs dizaines, voire plusieurs centaines d’euros par an.

Bonne nouvelle : quelques réflexes simples suffisent à en supprimer une bonne partie, sans renoncer aux services dont vous avez réellement besoin. 

Voici comment procéder :

Comprendre les différents types de frais bancaires

Avant de chercher à les réduire, il faut savoir de quoi on parle. 

On distingue trois grandes familles :

• Les frais de tenue de compte : prélevés chaque mois pour la gestion du compte.
• Les commissions d’intervention et les agios : appliqués en cas d’irrégularité, comme un découvert non autorisé ou un incident de paiement.
• Les frais sur opérations spécifiques : retrait dans le distributeur d’un autre établissement, mise en place d’un mandat de prélèvement, opposition…

Selon l’Observatoire des tarifs bancaires du CCSF, les tarifs moyens de plusieurs de ces services ont augmenté ces dernières années, à commencer par les frais de tenue de compte.

Consultez régulièrement votre relevé bancaire mensuel et le document d’information tarifaire (DIT) que votre établissement doit mettre à votre disposition : c’est là que se repèrent les frais récurrents et ceux qui sont évitables.

Pour le détail de chaque ligne, nous avons publié un guide complet : Tout savoir sur les frais bancaires.

Éviter les découverts et les incidents de paiement

Les agios et les commissions d’intervention figurent parmi les frais les plus lourds, et ce sont aussi les plus faciles à éviter.

• Consultez votre solde de compte régulièrement plutôt qu’en fin de mois.
• Activez les notifications pour être prévenu avant d’atteindre un seuil critique.
• Planifiez vos virements pour éviter les rejets de prélèvement.
• Étalez vos échéances importantes plutôt que de les concentrer sur la même semaine.

Un point hebdomadaire de deux minutes suffit souvent à supprimer complètement cette ligne de frais.

Rationaliser l’usage de ses moyens de paiement

Certaines opérations entraînent des frais sans qu’on y prête pas toujours attention.

• Limitez les retraits dans les distributeurs d’autres établissements lorsqu’ils sont facturés.
• Regroupez vos retraits pour éviter de multiplier les opérations.
• Privilégiez les paiements par carte ou mobile lorsque ces services sont inclus dans votre offre bancaire.

Un usage raisonné de vos moyens de paiement peut générer de petites économies au quotidien, qui s’accumulent dans la durée

Revoir les abonnements et les options

Certains services souscrits à l'ouverture du compte continuent d'être facturés sans être réellement utilisés. 

Prenez le temps de faire le point sur :

• Les assurances des moyens de paiement, qui peuvent parfois faire doublon avec les garanties incluses dans votre carte bancaire.
• Les cartes secondaires utilisées occasionnellement ou plus du tout.
• Les options premium et services d'assistance souscrits par précaution, mais dont vous n'avez plus l'utilité.

Consultez votre espace client ou demandez à votre banque un récapitulatif des services facturés. Identifier et supprimer les options devenues inutiles est souvent l'un des moyens les plus simples de réduire ses frais bancaires

Optimiser vos virements et vos prélèvements

• Effectuez vos virements en ligne : ils sont généralement gratuits.
• Regroupez vos prélèvements récurrents (loyer, électricité, téléphone, abonnements) sur un même compte pour mieux suivre vos dépenses.
• Programmez des virements pour vos dépenses régulières et votre épargne mensuelle.

Une organisation fluide, c’est moins de rejets, donc moins de frais.

Comparer, et négocier

Toutes les offres ne se valent pas. Comparez les grilles tarifaires : au sein d’un même établissement, une formule groupée peut se révéler plus avantageuse qu’une souscription service par service, ou l’inverse, selon votre profil.

Pensez aussi à négocier. Une simple demande fait parfois baisser une commission d’intervention. Et surveillez les évolutions de tarifs : votre établissement doit vous informer deux mois avant toute modification.

Réduire ses frais avec Nirio

Réduire ses frais passe par de bons réflexes, mais aussi par le choix d’une solution transparente.

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