Budget familial : nos conseils pour gérer votre budget en 5 étapes

Etablir un budget est un essentiel pour gérer efficacement les finances d'une famille. Un budget familial bien géré permet de maîtriser les dépenses, d'éviter les dettes et même de faire des économies pour des projets futurs. Si cela demande un peu de travail et de réflexion chaque mois, les bénéfices sur le long terme sont indéniables.  

Découvrez comment bien gérer un budget familial en suivant ces cinq étapes clés. 

Première étape : analyser les revenus mensuels de la famille

L’analyse des entrées d’argent est le point de départ de toute gestion budgétaire. Les salaires et les revenus professionnels constituant la principale source de revenus pour la plupart des familles, il convient de les prendre en compte en priorité dans ce calcul.  

Les aides sociales, les allocations familiales, les pensions, les intérêts d’épargne ou d’investissement doivent également être inclus dans l’évaluation du budget total. Selon votre type d’emploi, les primes ou les commissions peuvent être aussi des sources de revenus variables.  

Deuxième étape :  identifier et catégoriser les dépenses familiales

Deuxième étape : savoir identifier et catégoriser ses dépenses. Il est possible de s’inspirer de la méthode de gestion budgétaire 50-30-20 pour les classer en trois catégories : les dépenses obligatoires ; les dépenses personnelles non essentielles ; l’épargne et les investissements. 

Les dépenses essentielles  

Les dépenses liées au logement (loyer, remboursement du crédit, charges, assurances) sont souvent les plus importantes pour les familles, au même titre que les dépenses qui concernent l’alimentation et les factures d'électricité, d'eau et de gaz. 

Parmi les dépenses fixes et obligatoires, vous pouvez ajouter les impôts, les cotisations d’assurance pour votre véhicule, les assurances scolaires et les frais de cantine, ou encore les frais de complémentaire santé si vous êtes concernés. Enfin, incluez dans cette liste vos abonnements téléphoniques (et ceux de vos enfants) et internet. 

Les dépenses personnelles non essentielles 

Dans cette catégorie rentrent toutes les dépenses liées aux loisirs, aux activités extra-scolaires, aux sorties et aux vacances, etc. Les achats de vêtements, chaussures, jeux-vidéos, livres, CD, ou d'autres biens de consommation non essentiels doivent également être pris en compte. Même si ces dépenses peuvent varier d’un mois sur l’autre, il est important de savoir les estimer correctement afin de les inclure dans le calcul de votre budget mensuel.  

L’épargne, les investissements, et les imprévus 

En ce qui concerne l’épargne et les investissements, c’est une partie du budget qui peut être parfois négligée, mais qui peut vous permettre d’améliorer vos revenus avec le temps. Epargner ou mettre un peu d’argent de côté chaque mois vous permettra de constituer du capital sur le long terme, et de pouvoir financer des projets qui vous tiennent à cœur. 

Un budget équilibré doit également vous permettre de constituer une réserve de secours en cas d’imprévus et de dépenses exceptionnelles. Les frais médicaux, les réparations de voiture ou les urgences en tout genre représentent des dépenses pouvant survenir à tout moment, et qu’il faut donc anticiper.  

Troisième étape : établir un budget réaliste

Une fois que vous avez identifié l’ensemble de vos revenus et de vos dépenses, il est temps de passer à la troisième étape, c’est-à-dire l’établissement de votre budget. Pour cela, vous allez devoir répartir les revenus (calculés lors de l’étape 1) entre les dépenses essentielles, les dépenses non essentielles et votre épargne. C’est primordial pour établir un budget familial équilibré. 

Quatrième étape : suivi et ajustement du budget familial

De nombreux outils de gestion financière sont à votre disposition pour vous aider dans la phase de suivi. Par exemple, les applications de suivi des dépenses et de budget, ou les tableaux Excel, sont très pratiques pour suivre son budget au quotidien. Il est possible de trouver, sur internet, de nombreux modèles de tableurs téléchargeables et libres de droits, comme ce modèle de budget familial mensuel. À l’avenir, l’application Nirio, disponible sur Android et sur IOS, vous permettra également de suivre votre budget. 

Certaines banques proposent des fonctionnalités intégrées en ligne ou sur leurs applications ; elles permettent de réaliser ce suivi assez simplement, en offrant un accès en temps réel aux relevés de compte et aux transactions. 

Enfin, vous pouvez décider de tout consigner à l’écrit en utilisant un carnet dédié, comme le préconise la méthode Kakeibo, cette méthode de gestion budgétaire japonaise inventée en 1904.  

Cinquième étape : réévaluer son budget régulièrement

Analyser les dépenses mensuelles et apporter des ajustements est essentiel pour maintenir un budget sain et équilibré mois après mois. En effet, cela vous permettra de suivre l’évolution de vos revenus et de vos dépenses, et d’ajuster ensuite les enveloppes que vous attribuez à chaque catégorie de dépense. Ainsi, il est possible que certains postes essentiels comme l’alimentation, l’énergie ou les assurances par exemple connaissent des augmentations d’un mois sur l’autre, particulièrement dans un contexte d’inflation comme celui d’aujourd’hui. 

Dans ce cas, il est important de rééquilibrer vos dépenses en diminuant les dépenses non essentielles par exemple, pour ne pas vous retrouver dans le négatif à la fin du mois. 

Établir et gérer un budget familial peut sembler complexe à première vue, mais en suivant ces cinq étapes clés, il est possible de garder le contrôle de ses dépenses au quotidien. Le suivi régulier de vos dépenses vous aidera à assurer une gestion saine et efficace du budget de votre famille, et à vous constituer une épargne sur le long terme.